مقارنة روث والحساب التقليدي

تحسم مقارنة روث والحساب التقليدي السؤال الذي يهيمن على اختيار حسابات التقاعد: أتدفع الضريبة الآن أم لاحقاً؟ تحاكي الأداة المسارين انطلاقاً من المساهمة الإجمالية نفسها. في الجانب التقليدي يدخل المبلغ كاملاً قبل الضريبة إلى الحساب وينمو دون مساس ثم يُفرض عليه معدل ضريبتك المتوقع عند التقاعد وقت السحب. وفي جانب روث يُفرض على المبلغ الإجمالي نفسه ضريبة اليوم أولاً، فيدخل مال أقل، لكن لا شيء يُفرض عليه ضريبة في النهاية. ومقارنة القيم النهائية بعد الضريبة هي المقارنة العادلة الوحيدة، وهي توضّح القاعدة الأساسية: يتفوّق روث حين يكون معدل ضريبتك عند التقاعد أعلى من اليوم.

الميزات الرئيسية

• أساس المساهمة الإجمالية نفسه

  يبدأ المسارَان من المبلغ نفسه قبل الضريبة، مع تخفيض مساهمة روث بضريبة اليوم.

• قيم نهائية بعد الضريبة

  يُفرض على الرصيد التقليدي معدل ضريبة التقاعد قبل المقارنة، وهو الخطأ الأشيع في هذا القرار.

• معدلا ضريبة منفصلان

  حقلان لمعدل اليوم ومعدل التقاعد المتوقع، والفارق بينهما هو ما يحدد النتيجة.

• حكم بعبارة واضحة

  يبيّن أي خيار يتفوّق وبكم، بدلاً من تركك تقارن رقمين كبيرين.

• مقارنة سنة بسنة

  يعرض الرصيدين لكل سنة حتى التقاعد.

• مستقل عن البلد

  لا يستخدم جداول شرائح بل معدلاتك فقط، فيصلح لحسابات مكافئة في أي بلد.

1. 1

   أدخل عمرك وسن تقاعدك

   يحدد العمر الحالي وسن التقاعد أفق التراكم، وهو العامل الأكبر أثراً.

2. 2

   أدخل المساهمة السنوية

   استخدم المبلغ الإجمالي قبل الضريبة الذي تستطيع الالتزام به كل سنة.

3. 3

   حدّد معدل ضريبتك الحالي

   استخدم معدلك الحدي اليوم، وهو ما سيوفّره خصم الحساب التقليدي فعلاً.

4. 4

   قدّر معدل ضريبتك عند التقاعد

   فكّر في دخلك المتوقع آنذاك، فرصيد كبير قبل الضريبة قد يرفعه.

5. 5

   اقرأ الحكم والجدول

   تحقّق من الخيار المتفوّق ومقدار تفوّقه، ثم افتح المقارنة السنوية.

Explore these tools that work great alongside Roth vs. Traditional Comparison: